Umowa pożyczki u notariusza: koszt, pożyczka prywatna u notariusza i akt 777

Umowa pożyczki powyżej 1 000 zł musi być u notariusza.

Nie musi. Art. 720 § 2 KC wymaga powyżej 1 000 zł tylko formy dokumentowej, a do niej wystarcza nawet wiadomość e-mail albo SMS z treścią umowy. Notariusza wybiera się z innego powodu: dla tytułu egzekucyjnego z art. 777 KPC.

Pożyczka u notariusza kosztuje z góry ustalone 100 zł.

100 zł to najniższy szczebel skali z § 3 rozporządzenia, obowiązujący tylko do 3 000 zł. Słowo „pożyczka" nie występuje w rozporządzeniu, więc taksę liczy się od kwoty pełną skalą. Przy 50 000 zł to 910 zł netto za samą umowę.

Pożyczkobiorca może poddać się egzekucji do dowolnej kwoty.

Przy pożyczce dla osoby prywatnej już nie. Od 2022 r. art. 777 § 2[1] KPC ogranicza sumę do kwoty pożyczki z odsetkami maksymalnymi za okres, odsetkami za opóźnienie za 6 miesięcy i maksymalnymi kosztami pozaodsetkowymi. Przy 50 000 zł na rok to około 71 875 zł.

Pożyczka w rodzinie jest zwolniona z PCC zawsze.

Tylko w grupie zerowej i tylko przy przelewie. Ponad 36 120 zł zwolnienie wymaga jeszcze deklaracji PCC-3 w 14 dni. Spóźnienie o dzień kasuje zwolnienie. Przy umowie w akcie notarialnym deklaracji nie ma, bo ustawa wyłącza ten warunek wprost.

Taksę za pożyczkę zawsze płaci pożyczkobiorca, bo to koszt pożyczki.

Ustawa tego nie przesądza, decyduje umowa. Art. 720[1] § 2 KC wyłącza jednak opłaty notarialne z kosztów pozaodsetkowych, więc przeniesienie taksy na pożyczkobiorcę nie zjada limitu 20 % z art. 720[2].

Ile kosztuje umowa pożyczki u notariusza?

Przy 50 000 zł pożyczonych znajomemu na rok cała umowa w jednym akcie z poddaniem się egzekucji kosztuje 1 207,86 zł z VAT i wypisami, gdy kancelaria liczy jedną stawkę od kwoty pożyczki. Do tego 250 zł PCC. Odrębny akt 777 do umowy spisanej w domu, z sumą obejmującą odsetki i koszty do ustawowego limitu, kosztuje więcej: 1 389,29 zł, bo taksę liczy się od tej wyższej sumy.

Czy umowa pożyczki musi być u notariusza?

Nie musi. Art. 720 § 2 Kodeksu cywilnego wymaga przy pożyczce powyżej 1 000 zł tylko formy dokumentowej, więc ważna jest nawet umowa zawarta mailem. Notariusz jest potrzebny wtedy, gdy chcesz tytułu egzekucyjnego: aktu, w którym pożyczkobiorca poddaje się egzekucji i z którym po klauzuli idziesz prosto do komornika.

Umowa pożyczki bez notariusza: czy jest ważna?

Tak. Umowa w formie pisemnej albo dokumentowej jest w pełni ważna i wiąże obie strony. Różnica wychodzi przy pierwszej zaległości: z taką umową trzeba pozwać dłużnika i zapłacić opłatę od pozwu, przy 50 000 zł to 2 500 zł (art. 13 ust. 2 UKSC), a potem czekać na wyrok. Z aktem notarialnym wystarcza wniosek o klauzulę za 50 zł.

Kto płaci za umowę pożyczki u notariusza?

Decyduje umowa, ustawa tego nie rozstrzyga. Najczęściej taksę pokrywa pożyczkobiorca, bo to on zyskuje pieniądze na dogodnych warunkach. Art. 720[1] § 2 KC wyłącza opłaty notarialne z kosztów pozaodsetkowych, więc przerzucenie taksy na pożyczkobiorcę nie zjada limitu kosztów z art. 720[2]. PCC z mocy ustawy płaci biorący pożyczkę (art. 4 pkt 7).

Czy od pożyczki u notariusza płaci się PCC?

Tak, 0,5 % kwoty, chyba że działa zwolnienie. Najbliższa rodzina (małżonek, dzieci, rodzice, rodzeństwo, pasierb, ojczym, macocha) jest zwolniona przy przelewie na rachunek. Poza aktem ponad 36 120 zł trzeba jeszcze złożyć PCC-3 w 14 dni, a przy umowie w akcie ten warunek odpada, bo podatek rozlicza notariusz jako płatnik (art. 10 ust. 2).

Do jakiej kwoty pożyczkobiorca może poddać się egzekucji?

Przy pożyczce dla osoby prywatnej do kwoty pożyczki powiększonej o odsetki maksymalne za okres pożyczki, odsetki maksymalne za opóźnienie za 6 miesięcy i maksymalne koszty pozaodsetkowe (art. 777 § 2[1] KPC). Przy 50 000 zł na rok i stopie referencyjnej NBP 3,75 % wychodzi 71 875,00 zł. Przy pożyczce na działalność limitu nie ma.

Pożyczka prywatna u notariusza a komornik

Akt z poddaniem się egzekucji jest tytułem egzekucyjnym od podpisania, ale komornik potrzebuje tytułu wykonawczego. Po terminie zwrotu składasz w sądzie rejonowym dłużnika wniosek o klauzulę wykonalności z opłatą 50 zł. Sąd ma na to 3 dni (art. 781[1] KPC), w praktyce trwa to zwykle od kilku dni do kilku tygodni. Potem wniosek do komornika.

Czy pożyczka w rodzinie musi być u notariusza?

Nie, ale akt ma tu dwie zalety. Pierwsza to zwolnienie z PCC bez deklaracji PCC-3, której spóźnienie choćby o dzień kasuje zwolnienie przy kwocie ponad 36 120 zł. Druga to tytuł egzekucyjny, przydatny zwłaszcza wtedy, gdy pożyczasz dziecku na mieszkanie, a jego małżonek jest spoza rodziny.

Akt notarialny czy weksel przy pożyczce: co wybrać?

Weksel na starcie nic nie kosztuje, ale przy braku spłaty trzeba złożyć pozew w postępowaniu nakazowym z czwartą częścią opłaty (art. 19 ust. 2 UKSC), przy 50 000 zł to 625 zł, i liczyć się z zarzutami dłużnika. Akt 777 kosztuje od razu, za to przy windykacji zostaje tylko klauzula za 50 zł. Przy kwotach od kilkudziesięciu tysięcy złotych akt zwykle wygrywa.