Ustanowienie hipoteki u notariusza koszt i kalkulator hipoteki prywatnej
Hipoteka pod pożyczkę od osoby prywatnej albo firmy wymaga aktu notarialnego, a notariusz liczy za nią połowę stawki z § 3 od kwoty pożyczki (§ 6 pkt 11). Przy 200 000 zł i sumie hipoteki 260 000 zł cały rachunek z PCC i wpisem do księgi to 1 439,35 zł.
Hipoteka na rzecz banku notariusza nie potrzebuje. Wystarcza oświadczenie podpisane w oddziale (art. 95 ust. 4 Prawa bankowego) i wtedy płacisz tylko 219 zł: wpis i 19 zł podatku.
1/2
stawki przy pożyczce od osoby prywatnej
0,1 %
PCC od kwoty pożyczki, nie 19 zł
200 zł
wpis, także na kilku księgach naraz
Taksa z rozporządzenia jest maksymalna, więc o niższą zawsze można zapytać kancelarię. PCC i opłata sądowa są sztywne.
Policz koszt ustanowienia hipoteki
- Taksa maksymalna, netto
- 785,00 zł
- Notariusz z wypisami i VAT
- 1 039,35 zł
- PCC od hipoteki
- 200,00 zł
- Wpis do księgi wieczystej
- 200,00 zł
- Razem
- 1 439,35 zł
- Gdy kancelaria liczy oświadczenie 777 osobno
- 3 665,65 zł
Kiedy notariusz jest obowiązkowy
Hipoteka bez notariusza tylko wtedy, gdy pożycza bank
Kodeks cywilny wymaga aktu notarialnego dla oświadczenia właściciela, który ustanawia ograniczone prawo rzeczowe na nieruchomości (art. 245 § 2). Hipoteka jest takim prawem. Wyjątek zrobiono dla banków: art. 95 ust. 4 Prawa bankowego pozwala złożyć oświadczenie na rzecz banku w zwykłej formie pisemnej, a wpis następuje na podstawie dokumentów banku.
Wyjątek nie obejmuje nikogo poza bankiem. Rodzice pożyczający dziecku na wkład własny, wspólnik finansujący spółkę, kontrahent odraczający płatność za towar i firma pożyczkowa muszą mieć hipotekę w akcie notarialnym. Bez aktu sąd wieczystoksięgowy odmówi wpisu, a bez wpisu hipoteka w ogóle nie powstaje (art. 67 ustawy o księgach wieczystych i hipotece).
| Wierzyciel | Forma | Taksa |
|---|---|---|
| Osoba prywatna, firma | akt notarialny | połowa stawki, § 6 pkt 11 |
| Bank, hipoteka w akcie kupna | akt notarialny | ćwierć stawki, § 7 ust. 1 pkt 1 |
| Bank, osobne oświadczenie | forma pisemna | brak, notariusz zbędny |
| Urząd skarbowy, ZUS, komornik | hipoteka przymusowa | brak, wpis bez zgody właściciela |
Pożyczka 200 000 zł, suma hipoteki 260 000 zł, 10 stron wypisów
Ile kosztuje hipoteka u notariusza i bez niego
Hipoteka prywatna u notariusza
1 439,35 zł
w tym 200 zł PCC
§ 6 pkt 11: połowa stawki z § 3
Hipoteka prywatna z aktem 777
3 665,65 zł
górna granica, oświadczenie liczone osobno
§ 11 ust. 3: czynności różnych osób osobno
Hipoteka banku w akcie notarialnym
849,38 zł
taksa od sumy hipoteki, PCC 19 zł
§ 7 ust. 1 pkt 1: ćwierć stawki z § 3
Hipoteka banku bez notariusza
219,00 zł
wpis i 19 zł PCC
art. 95 ust. 4 Prawa bankowego: forma pisemna
Oświadczenie o poddaniu się egzekucji składa ten sam właściciel w tym samym akcie, więc § 11 ust. 1 pozwala policzyć tylko czynność główną. Część kancelarii liczy jednak oba oświadczenia osobno. Zapytaj o to przy umawianiu terminu, bo przy 200 000 zł różnica wynosi 2 226,30 zł.
Od 50 tysięcy do miliona
Koszt hipoteki prywatnej dla typowych kwot pożyczki
Podstawą taksy jest kwota zabezpieczonej wierzytelności, bo § 2 ust. 2 rozporządzenia odsyła do zasad ustawy o PCC, a ta liczy hipotekę od kwoty długu (art. 6 ust. 1 pkt 10). Niektóre kancelarie liczą od wyższej sumy hipoteki. Przy 200 000 zł podnosi to rachunek z 1 439,35 do 1 586,95 zł.
Gdy pożyczka ma być w tym samym akcie, dochodzi jeszcze jej własny podatek, 0,5 % od kwoty, z którego najbliższa rodzina jest zwolniona. Rachunek samej umowy liczy kalkulator umowy pożyczki u notariusza.
| Pożyczka | Suma hipoteki | Hipoteka prywatna | Z aktem 777, max | Kredyt w akcie |
|---|---|---|---|---|
| 50 000 zł | 65 000 zł | 883,45 zł | 2 150,35 zł | 609,53 zł |
| 100 000 zł | 130 000 zł | 1 093,35 zł | 2 680,05 zł | 689,48 zł |
| 200 000 zł | 260 000 zł | 1 439,35 zł | 3 665,65 zł | 849,38 zł |
| 500 000 zł | 650 000 zł | 2 477,35 zł | 6 622,45 zł | 1 329,08 zł |
| 1 000 000 zł | 1 300 000 zł | 4 207,35 zł | 10 812,45 zł | 1 944,08 zł |
Suma hipoteki 130 % kwoty, 10 stron wypisów, taksa maksymalna z VAT, PCC i 200 zł wpisu. Hipoteka banku w formie pisemnej kosztuje przy każdej kwocie 219 zł.
Od umowy do wpisu
Jak ustanowić hipotekę na rzecz osoby prywatnej
-
1
Ustalcie kwotę i sumę hipoteki
Kwota to sama pożyczka. Suma hipoteki ma pokryć także odsetki i koszty dochodzenia, bo hipoteka zabezpiecza tylko do sumy wpisanej w księdze (art. 68 ust. 2 ustawy o księgach wieczystych). Zwykle przyjmuje się od 120 do 150 % kwoty.
-
2
Sprawdźcie księgę wieczystą
Numer księgi wystarczy notariuszowi. Przed aktem warto zobaczyć dział IV: wcześniejsze hipoteki mają pierwszeństwo i to one zostaną spłacone z licytacji najpierw.
-
3
Akt u notariusza
Właściciel nieruchomości składa oświadczenie o ustanowieniu hipoteki. W tym samym akcie może zawrzeć umowę pożyczki i poddać się egzekucji z nieruchomości do sumy hipoteki (art. 777 § 1 pkt 6 KPC).
-
4
Wniosek do księgi i wpis
Notariusz wysyła wniosek elektronicznie i pobiera 200 zł opłaty sądowej. Hipoteka istnieje dopiero od wpisu (art. 67), ale wpis działa od dnia złożenia wniosku (art. 29). Pieniądze bezpieczniej przelać po wpisie albo przez depozyt notarialny.
Dokumenty do aktu hipoteki
Notariusz sam sprawdzi księgę wieczystą w systemie elektronicznym, więc odpis nie jest potrzebny. Pieniądze bezpieczniej wypłacić dopiero po wpisie albo złożyć je w depozycie notarialnym z poleceniem wypłaty po dokonaniu wpisu. Gdy pożyczkobiorca ma oddać dług także z innego majątku, w akcie warto dodać jego własne poddanie się egzekucji.
- Dowody osobiste właściciela nieruchomości i wierzyciela (przy spółce odpis z KRS i dane reprezentantów)
- Numer księgi wieczystej każdej nieruchomości, która ma być obciążona
- Kwota pożyczki, termin i sposób zwrotu, oprocentowanie oraz proponowana suma hipoteki
- Numery rachunków stron, gdy umowa pożyczki ma być w tym samym akcie
- Zgoda małżonka właściciela, gdy nieruchomość należy do majątku wspólnego (art. 37 § 1 pkt 1 KRO)
Podatek i koniec hipoteki
PCC od hipoteki i koszt wykreślenia po spłacie
Pożyczka o znanej kwocie
0,1 % kwoty
Art. 7 ust. 1 pkt 7 lit. a ustawy o PCC. Płaci właściciel nieruchomości (art. 4 pkt 8), pobiera notariusz jako płatnik (art. 10 ust. 2). Gdy sąd odmówi wpisu, podatek wraca (art. 11 ust. 1 pkt 5).
Limit, kredyt kupiecki, kredyt bankowy
19 zł
Lit. b tego samego przepisu, przy wierzytelności o wysokości nieustalonej. Tak wygląda hipoteka zabezpieczająca bieżące dostawy od hurtowni albo limit kredytowy, gdzie dług zmienia się z miesiąca na miesiąc.
Po spłacie pożyczki
100 zł i podpis
Wykreślenie kosztuje połowę opłaty od wpisu (art. 46 UKSC). Prywatny wierzyciel podpisuje zgodę na wykreślenie z podpisem poświadczonym u notariusza (art. 31 ust. 1 ustawy o księgach wieczystych), za 24,60 do 369,00 zł z VAT.
Limitu zabezpieczeń z art. 720[3] KC, który ogranicza sumę zabezpieczenia pożyczki dla osoby prywatnej, przy hipotece się nie stosuje (§ 4 tego przepisu). Sumę hipoteki strony ustalają więc swobodnie, ale gdy jest wyraźnie nadmierna, właściciel może żądać jej zmniejszenia (art. 68 ust. 2 ustawy o księgach wieczystych).
Prostowanie
Co poradniki piszą źle o koszcie hipoteki
Hipoteka zawsze wymaga wizyty u notariusza.
Nie przy kredycie. Do hipoteki na rzecz banku wystarcza pisemne oświadczenie właściciela (art. 95 ust. 4 Prawa bankowego), podpisane w oddziale. Akt notarialny jest obowiązkowy wtedy, gdy wierzycielem jest osoba prywatna albo firma niebędąca bankiem (art. 245 § 2 KC).
Za ustanowienie hipoteki notariusz bierze ćwierć stawki.
Ćwierć z § 7 ust. 1 pkt 1 dotyczy tylko hipoteki pod kredyt bankowy na mieszkanie, dom albo działalność gospodarczą. Hipoteka pod pożyczkę od osoby prywatnej idzie połową stawki z § 6 pkt 11, czyli dwa razy drożej.
PCC od hipoteki to zawsze 19 zł.
Tylko przy wierzytelności o wysokości nieustalonej (art. 7 ust. 1 pkt 7 lit. b ustawy o PCC), jak przy kredycie bankowym. Pożyczka prywatna ma kwotę znaną z góry, więc podatek wynosi 0,1 % tej kwoty: 200 zł przy 200 000 zł.
Hipoteka na dwóch mieszkaniach to dwie opłaty sądowe po 200 zł.
Od wniosku o wpis hipoteki łącznej pobiera się jedną opłatę, choćby obejmował więcej niż jedną księgę wieczystą (art. 45 ust. 3 ustawy o kosztach sądowych). Hipoteka na mieszkaniu i działce kosztuje w sądzie 200 zł.
Pytania
O co pytają pożyczkodawcy i właściciele przed aktem hipoteki
Ile kosztuje ustanowienie hipoteki u notariusza?
Przy pożyczce 200 000 zł od osoby prywatnej i sumie hipoteki 260 000 zł cały rachunek to 1 439,35 zł: taksa 785,00 zł netto (połowa stawki z § 6 pkt 11), wypisy i VAT, 200 zł PCC i 200 zł za wpis. Gdy właściciel w tym samym akcie poddaje się egzekucji, część kancelarii liczy to osobno i rachunek rośnie do 3 665,65 zł.
Czy hipoteka musi być ustanowiona u notariusza?
Tylko wtedy, gdy wierzycielem nie jest bank. Oświadczenie właściciela o ustanowieniu hipoteki wymaga aktu notarialnego (art. 245 § 2 KC), ale przy hipotece na rzecz banku wystarcza zwykła forma pisemna pod rygorem nieważności (art. 95 ust. 4 Prawa bankowego). Pożyczka od rodziny, wspólnika albo firmy zawsze oznacza wizytę u notariusza.
Kto płaci za ustanowienie hipoteki?
Podatek PCC płaci właściciel, który składa oświadczenie o ustanowieniu hipoteki (art. 4 pkt 8 ustawy o PCC), a notariusz pobiera go przy akcie. Taksę i opłatę sądową ustawa nikomu nie przypisuje, więc strony ustalają to w umowie. W praktyce płaci pożyczkobiorca, bo to on potrzebuje pieniędzy.
Ile kosztuje wpis hipoteki do księgi wieczystej?
Opłata stała wynosi 200 zł (art. 42 ust. 1 ustawy o kosztach sądowych w sprawach cywilnych). Przy hipotece łącznej, na przykład na mieszkaniu i działce, pobiera się jedną opłatę 200 zł, choćby wniosek obejmował kilka ksiąg (art. 45 ust. 3). Przy akcie notarialnym opłatę pobiera notariusz i sam wysyła wniosek.
Jak ustanowić hipotekę na rzecz osoby prywatnej?
Właściciel nieruchomości składa u notariusza oświadczenie o ustanowieniu hipoteki do określonej sumy, zwykle razem z umową pożyczki i poddaniem się egzekucji z art. 777 KPC. Notariusz pobiera PCC i opłatę sądową, wysyła wniosek do księgi, a hipoteka powstaje z wpisem (art. 67 ustawy o księgach wieczystych i hipotece).
Ile kosztuje wykreślenie hipoteki?
Wniosek o wykreślenie kosztuje 100 zł, czyli połowę opłaty od wpisu (art. 46 ustawy o kosztach sądowych). Przy hipotece prywatnej potrzebna jest zgoda wierzyciela z podpisem poświadczonym notarialnie (art. 31 ust. 1 ustawy o księgach wieczystych), co kosztuje od 24,60 do 369,00 zł z VAT.
Umów akt hipoteki w kancelarii blisko nieruchomości albo domu
Wybierz czynność i miasto, zostaw kontakt, a przed wizytą dostaniesz rachunek dla Twojej kwoty i listę danych, których kancelaria potrzebuje do projektu aktu.
Zobacz też
Czynności, które idą w parze z hipoteką
Umowa pożyczki u notariusza
Taksa za samą umowę, PCC 0,5 % i limit sumy z art. 777 § 2[1] KPC.
Poddanie się egzekucji, akt 777
Tytuł egzekucyjny bez procesu, klauzula za 50 zł.
Akt 777 czy weksel przy pożyczce
Które zabezpieczenie wybrać, gdy hipoteka to za dużo.
Koszty zakupu mieszkania z kredytem
Hipoteka banku w akcie kupna za ćwierć stawki.
Depozyt notarialny
Wypłata pieniędzy dopiero po wpisie hipoteki.
Cennik czynności notarialnych
Stawki z rozporządzenia dla wszystkich czynności, z podstawą prawną.